«Сбер» предложил сделать российские банки центрами учета и хранения криптовалют. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на слова представителя финучреждения Анатолия Пронина.
Суть инициативы в том, чтобы банки могли выступать в роли кастодианов — хранить цифровые активы клиентов, управлять ими и проводить операции. В обязанности кредитных организаций войдет:
гарантия сохранности средств при взломах или их утере;
правовая защита клиентов;
бухгалтерский учет и мониторинг рисков;
использование российских систем шифрования и соблюдение норм антиотмывочного законодательства (115 ФЗ).
проверка клиентов через ЕСИА и санкционные списки.
Криптокошельки будут храниться внутри банковской системы. Это позволит идентифицировать владельцев и отслеживать операции.
Кредитные организации создадут трехуровневую модель оценки рисков. Она включает многофакторную проверку операций, автоматическую классификацию рисков и гибкие правила блокировки подозрительных переводов.
https://forklog.com/news/vlasti-rf-sozdadut-bazu-podozritelnyh-kriptokoshelkov
Банки будут следить за операциями, выявлять сомнительные сделки и сообщать о них в Росфинмониторинг. Особое внимание уделят трансграничным переводам в недружественные страны.
«И мы готовы запрашивать у клиентов подтверждающие документы по трансграничным операциям в целях соблюдения законодательства о валютном регулировании и контроле», — подчеркнул Пронин.
«Сбер» также предложил вести отдельную отчетность по криптотранзакциям и установить лимиты на обмен криптовалюты в рубли и обратно. Конкретные суммы представитель банка не назвал, но они указаны в предложениях для ЦБ РФ.
Анонимность — все
Основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин отметил, что предложение «Сбера» равнозначно исчезновению анонимности для пользователей криптовалют. По его словам, использование ЕСИА и проверка по санкционным спискам направлены на деанонимизацию рынка.
«В целом деанонимизация это процесс далеко не новый, и в юрисдикциях где деятельность VASP урегулирована и лицензирована, владельцы кошельков в обязательном проходят KYC, что не представляет собой никакого удивления в современном мире», — добавил он.
https://forklog.com/exclusive/konets-anonimnosti-kto-kak-i-zachem-otslezhivaet-tranzaktsii-v-kripte
Генеральный директор Indefibank Сергей Менделеев подчеркнул, что сомневается в необходимости банковских кастодианов, так как это противоречит природе криптовалют.
«Я искренне не понимаю, для чего мне нужен какой-то кастодиан для управления моей криптой. Она была задумана, чтобы исключить кастодианов из всех финансовых процессов», — заявил эксперт.
Влияние на пользователей
Менделеев отметил, что проверки по 115 ФЗ и санкционным спискам усложнят жизнь пользователям. Особенно это коснется тех, кто находится под санкциями. Но ограничить доступ к зарубежным биржам через контроль трансграничных переводов не получится.
«Абсолютно все криптобиржи находятся в иностранных инфраструктурах, требования российских регуляторов на них не распространяются», — подчеркнул Тугарин.
CEO Indefibank также раскритиковал пункт предложения «Сбера» про защиту пользователей от взломов.
«Я не уверен, что если сравнить процент взлома банковских аккаунтов с показателями криптокошельков, то выигрыш будет на стороне банков», — отметил эксперт.
Он также указал на риски блокировки активов. Если Tether заморозит все USDT на кошельках «Сбера», пользователи не смогут получить доступ к своим средствам. По мнению Менделеева, инициатива устарела и не отвечает задачам 2025 года.
Напомним, в конце мая Банк России разрешил кредитным организациям предлагать инструменты на базе криптовалюты для квалифицированных инвесторов. В начале июня «Сбер» выпустил биткоин-облигации. В апреле власти РФ в рамках экспериментального правового режима анонсировали запуск криптобиржи.
