Банк России намерен ужесточить регулирование операций кредитных организаций с криптовалютами. ForkLog поговорил с экспертами, чтобы разобраться в потенциальных последствиях новых правил для банковского сектора и клиентов.
«КриптоБазель»: почему новые правила — лишь формальность
Основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин считает, что грядущие изменения — формализация уже существующей консервативной позиции регулятора. По его мнению, они «никак не повлияют» на кредитные организации.
«ЦБ сегодня рекомендует всем банкам придерживаться консервативной оценки рисков в отношении вложений в криптовалюту. Консервативная оценка рисков — это базовый принцип Basel II/III/IV. Поэтому сейчас в сети мы видим появление нового значения „КриптоБазель”», — сказал он.
Тугарин объяснил, что жесткие рамки существуют уже давно. Он сослался на информационное письмо ИН 03-23/87 от мая этого года, в котором регулятор «рекомендует банкам обеспечивать полное покрытие собственными активами любые инвестиции в криптовалюты (каждый рубль средств инвесторов должен быть обеспечен рублем собственных средств банка) и установить лимит на такие вложения, например, менее 1% капитала».
«Такие рекомендации будут действовать до момента, пока ЦБ не разработает новые подходы к регулированию, запланированные на 2026 год. Но указанные действия подсказывают нам, что Банк России сохранит свое отношение к криптовалютам как максимально рискованным активам. Поэтому ничего для банковского сектора по существу не поменяется абсолютно», — добавил эксперт.
Кто пострадает от ужесточения и куда уйдут клиенты
Создательница Telegram-канала «Все о блокчейн, мозге и WEB 3.0 в России и в мире» Ани Асланян увидела в инициативе ЦБ прямую угрозу для части банковского бизнеса и предсказала негативные последствия для клиентов.
«Банки столкнутся с ростом затрат на соблюдение новых нормативов, внедрение систем мониторинга и адаптацию продуктов. Это может временно снизить их интерес к криптовалютному рынку», — отметила она.
Эксперт уверена, что новые правила ударят в первую очередь по небольшим игрокам. Из этого сегмента могут уйти мелкие банки.
«Ограничения для неквалифицированных инвесторов и строгие правила кредитования криптокомпаний замедлят развитие индустрии в банковском секторе, но усилят контроль за операциями», — также подчеркнула она.
Самым серьезным риском Асланян считает потенциальный уход пользователей «в тень». По ее словам, ужесточение правил для кредитных организаций может подтолкнуть часть клиентов к использованию нерегулируемых криптобирж или иностранных площадок.
«Это создаст дополнительное давление на банки, пытающиеся работать в рамках закона», — заключила собеседница.
Трудности в технической реализации
Директор по аналитике «Шард» Федор Иванов отметил, что реализация инициативы ЦБ была бы «мощным рывком в регулировании». Однако он усомнился в возможности догнать в этой сфере мировые стандарты в текущих условиях.
«Если честно, пока слабо верится, что такое может произойти, так как даже не во всех юрисдикциях, где криптовалюта регулируется, банки имеют право напрямую в нее инвестировать», — отметил Иванов.
Параллельно ЦБ должен создать с нуля целую систему отчетности, чтобы любой работающий с цифровыми активами банк мог отчитываться перед регулятором. Организовать такую отлаженную систему за короткий срок крайне сложно, заявил эксперт.
Напомним, в конце июля власти РФ объявили о введении штрафов за оплату товаров и услуг криптовалютой с 2026 года. ForkLog обсудил это со специалистами.
